Eerder stoppen met werken

Eerder stoppen met werken hoeft niet te beteken dat het pensioen ook eerder moet ingaan. Er zijn ook andere mogelijkheden om uw doel te bereiken. Pensioen is er één van maar ook spaargeld, huurinkomsten uit onroerend goed, gedeeltelijk (ander) werk kunnen ervoor zorgen dat u kunt stoppen of minder kunt gaan werken.

Soms helpt de werkgever een handje mee

Soms helpt de werkgever ook een handje omdat er bijvoorbeeld in de cao is opgenomen dat u gedurende de laatste jaren voor het bereiken van de AOW-leeftijd een inkomen krijgt dat netto gelijk is aan een AOW-uitkering. Hierdoor wordt de AOW-uitkering als het ware naar voren getrokken (een zogenoemde RVU-regeling). Aan de hand van een aantal voorbeelden maak ik het allemaal duidelijker. 

Voorbeelden eerder stoppen met werken

Tos wil met 64 jaar stoppen met werken. Is dat mogelijk, dat is haar vraag. In een aantal stappen kan ik haar veel duidelijk maken. Om die stappen te kunnen maken heb ik een aantal antwoorden nodig. Ten eerste wil ik weten hoeveel zij netto per maand nodig heeft om goed te kunnen leven. Stel zij geeft aan dat zij minimaal € 3.000 per maand nodig heeft. Vervolgens kan ik dan bestuderen of haar AOW-inkomen samen met de verschillende pensioenen aan haar wensen tegemoet komt. Er zijn vanaf dat moment pakweg drie scenario’s mogelijk.

Drie scenario’s

Precies voldoende maar het houdt niet over. Haar AOW en pensioeninkomsten bedragen bij elkaar ongeveer € 3.000 netto per maand. Dat is mooi maar dan blijft er geen ruimte over om het pensioen drie jaar naar voren te halen. Het naar voren halen van het pensioen verlaagt immers het pensioen omdat het pensioen op dat moment langer tot uitkering komt. Eerder stoppen met werken kan wellicht als ze bijvoorbeeld spaargeld beschikbaar heeft.

Ze houdt over. Haar AOW en pensioeninkomsten bedragen bij elkaar veel meer dan € 3.000 netto per maand. Dan kan het interessant zijn een gedeelte van het pensioen naar voren te halen en een eventueel tekort aan te vullen met spaargeld. Graag niet teveel pensioen naar voren halen want meestal wordt het pensioen voor pensioendatum hoger belast.

Ze komt tekort. Haar AOW en pensioeninkomsten bedragen veel minder dan € 3.000 netto per maand. Op dat moment is het belangrijk de wensen aan te passen of in ieder geval andere middelen te reserveren om het tekort vanaf AOW-leeftijd op te vangen. Blijft er dan nog geld over? Als dat het geval is kan dat geld worden gebruikt om eerder te stoppen met werken.

Bij eerder stoppen met werken komt veel meer kijken

Belangrijk om te beseffen dat er in de toekomst op financieel vlak van alles tegen kan zitten. Maak dus nooit al het spaargeld op om eerder te kunnen stoppen met werken. Tevens moeten de lasten (een gedeeltelijke of volledige hypotheek) ook in het plan worden meegenomen. Daarnaast kan het zijn dat de werkgever een RVU-regeling introduceert op individueel of collectief (CAO) niveau. Dat kan ook helpen. Er komt veel bij kijken. Alle mogelijkheden moeten worden bestudeerd want deze beslissing is vaak onomkeerbaar. Laat u dan ook goed adviseren door een onafhankelijk pensioenadviseur. Lees hier meer: Eerder stoppen met werken | Pensioenlogica.